11月15日，河南洛阳市住房公积金管理中心在官网公布《洛阳市商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款管理办法(试行)》(简称《办法》)，“商转公”采取 “先还后贷”和“以贷冲贷” 两种方式办理。21日起开始受理相关业务。业内分析认为， “商转公”有利于减少已购房家庭贷款利息支出，减轻还贷压力，降低住房贷款成本。随着各地因城施策的力度进一步加大，预计未来支持“商转公”政策的城市将进一步扩围。

《办法》明确规定，商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款面向符合公积金贷款条件、在洛阳行政区域内购买自住住房的职工(含异地缴存职工)，此类人群可向洛阳市住房公积金管理中心申请将已办妥所有权证房屋，但尚未结清的商贷转为住房公积金贷款。“商转公”业务的开展和暂停根据该市住房公积金个贷率、政策调整、房地产市场形势变化等进行调整；当“商转公”业务暂停时，此前已审批通过的贷款申请办理至贷款发放为止。《办法》自发布之日起实施，11月21日开始受理相关业务。

“先还后贷”是指符合条件的职工提出“商转公”申请，经洛阳市住房公积金管理中心审批同意后，自筹资金还清商贷并办理相关手续，该中心再发放贷款；此方式支持洛阳行政区域内所有银行的“商转公”贷款。

“以贷冲贷”是指符合条件的职工提出“商转公”申请，经洛阳市住房公积金管理中心审批同意后，办理顺位抵押登记手续。在该中心将贷款发放至银行的同时，职工以自筹资金将差额部分提前结清，原商贷银行注销抵押登记。此方式仅限于该市住房公积金贷款受托银行且已与该中心签订“商转公以贷冲贷”合作协议的银行。

需要注意的是，“商转公”申请人须为商贷的借款人或配偶（本套住房共有产权人）；商贷尚未结清；所购住房已办妥不动产权证书或房屋所有权证书和土地使用权证书；所购住房仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项的房屋；“商转公”贷款额度按洛阳现行住房公积金贷款政策执行，且不得超出原商贷剩余本金；贷款年限按洛阳现行公积金贷款政策执行，且不得超出原商贷剩余年限。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，相比于9月21日发布的征求意见稿，本次试行版管理方法新增了以贷冲贷的商转公模式，公积金管理中心将贷款直接发放至银行，职工仅需以自筹资金结清差额，提高了业务办理效率，降低了办理门槛。今年以来，福州、烟台、洛阳等城市对“商转公”贷款予以支持，主要涵盖恢复商转公贷款业务，明确“商转公”贷款办理相关条件，降低相关门槛要求等相关举措。“商转公”有利于减少已购房家庭贷款利息支出，减轻还贷压力，降低住房贷款成本。随着各地因城施策的力度进一步加大，预计未来支持“商转公”政策的城市将进一步扩围。